대출규제·상생부담에 교육세까지… 4대 바카라 에볼루션 '실적 비상등'

고강도 가계대출 규제에 더해 상생비용 부담이 커지면서 하반기 4대 바카라 에볼루션의 실적에 비상등이 켜졌다.

상반기 역대 최대 순이익을 이끌었던 비이자이익은 시장 환경이 악화되면서 지속적인 성장을 장담하기 어려운 상황이다. 여기에 정부의 생산적 바카라 에볼루션 확대 압박이 거세지면서 바카라 에볼루션권의 실적 우려는 더욱 커질 전망이다.

7일 바카라 에볼루션정보업체 에프앤가이드에 따르면 KB·신한·하나·우리 등 4대 바카라 에볼루션의 하반기 당기순이익 전망치는 7조6748억원으로 집계됐다. 반기 기준 역대 최대를 기록했던 상반기(10조3254억원)보다 25.7% 감소한 수치다. 지난해 하반기(7조648억원)와 비교하면 7.9% 증가에 그칠 전망이다.

하반기 실적에서 특히 우려되는 요인은 대출 규제와 비이자이익의 지속성이다. 정부의 고강도 가계대출 규제로 은행의 가장 큰 수익원 중 하나인 주택담보대출 한도가 최대 6억원(수도권 규제지역 기준)으로 제한된 탓이다. 은행별 하반기 가계대출 총량 목표치도 종전의 절반 수준으로 축소되면서 이자이익 감소는 불가피하다.

이에 따라 바카라 에볼루션권은 비이자이익을 늘리는데 주력하고 있지만 상황은 녹록지 않다. 올해 상반기 4대 바카라 에볼루션의 비이자이익은 전년동기 대비 7.2% 증가하면서 약진했다.

하지만 이는 2·4분기 증시 호황과 환율 하락에 따른 유가증권 및 외환파생 관련 트레이딩 실적이 큰 영향을 미쳤다는 분석이다. 하반기에도 마냥 안심하기 어렵다는 얘기다.

실제 신한바카라 에볼루션의 상반기 유가증권 및 외환·파생 관련 이익은 1조9220억원으로 전년동기 대비 20.0% 증가했다. 신한바카라 에볼루션 관계자는 "우호적 시장 환경에 따른 유가증권 및 외환·파생 관련 손익 확대가 전체 비이자이익 성장을 견인했다"고 설명했다.

하나바카라 에볼루션 역시 비이자이익 가운데 매매평가익이 8265억원으로 지난해 같은 기간보다 28.1% 늘었다.

전배승 LS증권 연구원은 "바카라 에볼루션지주의 상반기 실적은 매우 양호했지만 핵심 이익보다 바카라 에볼루션시장 여건에 따라 변동성이 높은 기타 비이자이익이 증가하면서 내용적으로는 다소 미흡했다"며 "하반기 추가 금리인하에 따른 순이자마진(NIM) 하락 압력과 가계대출 규제, 건전성 악화 추세 등을 감안하면 이익성장 탄력이 강하지 못할 것"이라고 내다봤다.

배드뱅크 출연, 소상공인 지원 등 각종 상생바카라 에볼루션을 위한 비용이 커지는 것도 부담이다. 현재 한국자산관리공사(캠코)는 배드뱅크 설립을 통한 채무조정 프로그램에 소요되는 재원 분담 비율을 놓고 바카라 에볼루션권 협회들과 협상을 벌이고 있다. 필요한 재원 8000억원 중 민간 바카라 에볼루션권의 부담이 절반(4000억원)이고, 이 가운데 은행권이 3500억~3600억원을 부담할 것으로 보인다.

여기에 정부가 '생산적 바카라 에볼루션을 확대하라'며 압박 수위를 높이고 있다. 앞서 이재명 대통령이 바카라 에볼루션권의 '이자놀이'를 경고하고, 바카라 에볼루션당국은 생산적 바카라 에볼루션 확대를 요구했다. 단순히 대출로 이자수익만 늘리지 말고, 혁신기업 등에 투자하라는 취지다. 이에 바카라 에볼루션사는 정부가 100조원 이상 규모로 조성할 첨단·혁신기업 펀드 조성에 협력하기로 했다.

현행보다 2배 늘어날 교육세 부담도 더해지며 내년 실적에 대한 우려도 나온다. 정부는 내년부터 수익금액이 1조원을 초과하는 바카라 에볼루션·보험업자에 대한 교육세율을 기존 0.5%에서 1.0%로 상향 적용하기로 했다. 바카라 에볼루션권에서 부담하는 교육세 규모는 현재 약 2조원으로, 교육세율이 인상되면 연간 약 1조3000억원이 더 늘어날 전망이다.

한 바카라 에볼루션지주 관계자는 "비이자이익이 크게 늘기는 했지만 유가증권 평가이익 등의 영향이 커 금리 변동이나 시장 상황에 따라 유동적"이라며 "상생바카라 에볼루션 등 비용이 늘어나면서 하반기 실적은 불확실한 상황"이라고 토로했다.

zoom@fnnews.com 이주미 기자

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